Hablamos ahora de planificación patrimonial y de novedades en materia de planes de pensiones para autónomos. ¿Qué propuestas plantea Ibercaja para este colectivo concreto, el de los autónomos? ¿Hasta qué punto es un segmento clave en la estrategia de la entidad?
Hablamos de ello con de José Carlos Vizárraga, director de Ibercaja Pensión, y Juan Linares, director de Asesoría Fiscal de Ibercaja, en Mercado Abierto, con Rocío Arviza:
Escucha la entrevista completa en el siguiente podcast:
Hablamos con José Carlos Vizárraga, director de Ibercaja Pensión y Juan Linares, director de Asesoría Fiscal de Ibercaja.
Planes pensiones autónomos: "Para Ibercaja, los autónomos son una parte muy importante del negocio", dice José Carlos. "Es un sector que queremos mimar, queremos estar cerca de ellos y esto (ventajas fiscales) fueron una novedad del sistema de pensiones, y nos toca divulgar". "Queremos que los autónomos tengan los mejores productos".
"Tenemos dos productos: uno conservador con un 12-13% de renta variable, no es un producto con riesgo de bolsa, y otro que tiene más chicha, los dos con una orientación muy abierta, y co el privilegio de tener uno de los productos más baratos en comisiones que puede haber en el sector". Tengamos en cuenta que los autónomos tienen ingresos son muy irregulares. Una de las grandes demandas es que sean flexibles, "y lo son", indica José Carlos Vizárraga.
En un contexto en el que gana peso la gestión pasiva, ¿tiene sentido la activa cuando el ahorrador exige menos comisiones? "El autónomo tiene el producto más barato que puede obtener de gestión activa, con alguien detrás", explica José Carlos.
Fiscalidad
Y si hablamos sobre fiscalidad: "Es uno de los factores más importantes", explica Juan Linares. Nos cuesta mucho generar el patrimonio y si no hacemos bien los deberes se nos va a ir mucho dinero. Darle importancia y conocer las ventajas fiscales es parte importante y la fiscalidad es una de las partes importantes.
El momento del rescate es uno de las claves. ¿Cuál es la mejor forma fiscal de hacerlo? Uno de los errores que nos solemos encontrar es que una persona se jubila con el tipo marginal más alto y, después de jubilarse, corriendo a por el plan de pensiones, apunta Juan Linares.
Es importante empezar a verlo con tiempo, conocer las alternativas. "Es una combinación de elementos que tienes que conocer antes de jubilarte".
