Qué es y cómo funcionan las listas de morosos
Los ficheros de morosos son bases de datos donde se registran individuos y empresas con deudas impagadas. Estos ficheros son consultados por entidades financieras y empresas para evaluar la solvencia y el riesgo de impago.
La inclusión en estas listas debe cumplir ciertos criterios, como la existencia de una deuda cierta, vencida y exigible, y el afectado debe ser notificado.
Cómo saber si estás en un fichero de morosos (y cuál es)
Consultar si estás en el fichero de ASNEF
Para saber si estás en ASNEF, puedes realizar una consulta gratuita. Debes contactar con Equifax, la entidad que gestiona este fichero, proporcionando tu DNI/NIE. Cómo saber si estás en ASNEF (Fuente: Money24.es)
1. Derecho a Ser Notificado: Según la legislación vigente, antes de que tus datos sean incluidos en un fichero de morosos como ASNEF, la entidad acreedora debe notificarte. Esta notificación debe realizarse dentro de los treinta días posteriores a la inclusión de tus datos en el fichero, informándote sobre esta acción y dándote la oportunidad de realizar el pago o contestar la deuda.
2. Solicitar Información a ASNEF: Si sospechas que puedes estar en ASNEF, tienes el derecho de solicitar un informe gratuito para verificarlo. Para ello, debes contactar con Equifax, la empresa que gestiona ASNEF. Esta solicitud se puede realizar por correo electrónico, postal, o a través de la página web de Equifax.
3. Revisión del Reporte: Una vez que recibas el informe de ASNEF, podrás ver todos los detalles de las deudas registradas a tu nombre, incluyendo la cantidad debida, la entidad acreedora y la fecha de inclusión en el fichero.
4. Actuar en Caso de Error o Desacuerdo: Si encuentras que la información es incorrecta o disputas la deuda, tienes derecho a solicitar la rectificación o supresión de tus datos en ASNEF. Debes contactar tanto con la entidad acreedora como con ASNEF para resolver la situación.
Consultar si apareces en el fichero de morosos RAI
Si eres una empresa, para consultar el RAI, debes dirigirte a la entidad que lo gestiona, Experian Bureau de Crédito, aportando tu NIF y una prueba de tu identidad. Esta consulta también es gratuita.
CIRBE (Central de Información de riesgos del banco de España)
Aunque CIRBE no es un fichero de morosos, proporciona información sobre los riesgos financieros de individuos y empresas. Para consultar tus datos en CIRBE, debes solicitarlo directamente al Banco de España, ya sea por correo electrónico o postal, incluyendo una copia de tu documento de identidad.
Qué hacer si estás en una Lista de Morosos
Si descubres que estás en una lista de morosos, es importante actuar rápidamente:
1. Verifica la Deuda: Asegúrate de que la deuda es legítima y no ha prescrito.
2. Paga la Deuda: Si la deuda es válida, lo mejor es pagarla lo antes posible. Además, no pagar un préstamo puede llegar a ser un delito.
3. Solicita la Eliminación del Fichero: Una vez pagada la deuda, solicita a la entidad correspondiente que te eliminen del fichero.
4. Rectificación de Datos: Si la deuda no es correcta o ya fue pagada, tienes derecho a solicitar la rectificación o supresión de tus datos.
Estar informado sobre tu situación en los ficheros de morosos y actuar con rapidez en caso de aparecer en ellos es esencial para mantener tu salud financiera y acceder a futuros créditos o servicios.
